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Une protection financière qui vous permet de vous concentrer sur votre rétablissement. En fournissant des liquidités immédiates et non imposables, l'assurance maladie grave permet effectivement de protéger les proches en absorbant le choc financier causé par une maladie, y compris la perte temporaire de revenus.
Recevez un montant en un seul versement et non imposable, versé du vivant de l'assuré, pour couvrir vos dépenses médicales non remboursées, adaptations domiciliaires ou perte de revenus.
Protection contre plus de 25 maladies graves incluant cancer, AVC, crise cardiaque, insuffisance rénale et bien d'autres.
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Tout ce que vous devez savoir sur l'assurance maladie grave
L'assurance maladie grave est l'un des fondements d'une planification financière efficace. Elle offre une protection complète pour préserver la sécurité financière et la qualité de vie de l'assuré et de sa famille, car une maladie grave peut avoir de grandes répercussions financières sur leur niveau de vie.
Le principal objectif est de garantir le paiement d'un montant forfaitaire, non imposable, versé du vivant de l'assuré à la suite du diagnostic d'une maladie grave couverte. Ce montant peut être utilisé comme bon lui semble par le client. Il permet notamment de remplacer le revenu de l'assuré et de protéger l'investissement fait dans son domicile.
Deux versions du produit d'assurance maladie grave sont offertes : la protection Transition 25 maladies et la protection Transition 4 maladies.
Transition 25 maladies : C'est la protection complète. Elle couvre un large éventail d'affections graves, incluant, entre autres, l'Accident vasculaire cérébral (AVC), le Cancer (mettant la vie en danger), la Crise cardiaque, l'Insuffisance rénale, la Paralysie, et la Sclérose en plaques.
Transition 4 maladies : C'est une solution plus abordable qui couvre les 4 maladies graves les plus fréquentes : l'Accident vasculaire cérébral (AVC), le Cancer (mettant la vie en danger), la Crise cardiaque, et le Pontage aortocoronarien.
La Prestation Prévention + est une protection incluse automatiquement dans tous les produits d'assurance maladie grave.
Elle prévoit le versement d'une prestation partielle correspondant à 15 % du capital assuré, jusqu'à concurrence de 50 000 $ par versement. Elle est payable jusqu'à quatre fois pour l'ensemble des maladies couvertes durant la durée du contrat (une fois maximum par maladie).
Un avantage crucial de cette prestation est que, à la suite du versement, l'assurance maladie grave se poursuit selon les mêmes conditions et le capital assuré n'est pas diminué du montant versé.
Oui, il est possible de joindre des avenants de remboursement des primes (RPD ou RFP) à une police d'assurance maladie grave, ce qui représente un avantage considérable.
Remboursement des primes au décès (RPD) : Disponible pour toutes les protections. Un remboursement de la totalité des primes admissibles payées est effectué lors du décès de l'assuré si aucune prestation de maladie grave (autre que Prévention +) n'a été versée.
Remboursement flexible des primes (RFP) : Disponible pour les protections 75, 100 et 100 Paiement 10 ans ou 20 ans. Ce versement peut être effectué, sur demande écrite du titulaire, dès le 5e anniversaire de la protection (RFP15 et RFP20) ou dès le 55e anniversaire de naissance de l'assuré (RFP65).
Oui. Les protections temporaires 10, 20 et 25 offrent un droit de transformation.
Le client a la possibilité de transformer son assurance maladie grave temporaire, en totalité ou en partie, en une protection temporaire 75 ou permanente (100 ou 100 Paiement 10 ans ou 20 ans). Ces transformations s'effectuent sans preuve d'assurabilité, ce qui garantit des options de protection future pour l'assuré advenant un changement dans son état de santé.
Non, la prestation versée à l'individu est non imposable.
La prestation de maladie grave ainsi que le montant de remboursement des primes (que ce soit au décès ou flexible) ne sont pas imposables pour l'individu bénéficiaire.
Oui, l'assurance maladie grave inclut le Service de MediGuide.
Ce service est inclus dans les deux versions (25 maladies et 4 maladies) et donne à l'assuré un accès illimité et sans coût additionnel à un groupe de médecins spécialistes. Ces experts peuvent confirmer ou non le diagnostic initial et recommander le plan de traitement le plus adapté à la situation de l'assuré.
Comprendre les termes essentiels pour faire un choix éclairé
Un produit d'assurance qui est un fondement de la planification financière. Elle offre une protection complète et souple visant à préserver la sécurité financière et la qualité de vie de l'assuré en cas de diagnostic d'une maladie grave couverte.
Une option disponible si l'avenant de remboursement flexible des primes est associé à la police. Elle permet de cesser le paiement des primes et de conserver un capital assuré réduit, à condition de renoncer à la valeur accumulée du remboursement flexible des primes.
Avances disponibles uniquement lorsque les avenants RPD et RFP sont associés à la police. Elles permettent au titulaire d'obtenir une avance en espèces ou une avance automatique (pour couvrir des primes impayées), dont le montant ne peut excéder 95 % du montant du remboursement flexible des primes.
Avenant optionnel qui permet au capital assuré d'augmenter automatiquement aux 5e et 10e anniversaires du contrat. L'augmentation maximale est de 50 % du capital assuré, sans devoir présenter de preuves d'assurabilité (si aucun diagnostic de maladie grave n'a été posé).
Avenant optionnel qui prévoit le versement, au bénéficiaire désigné, de la totalité des primes admissibles payées si l'assuré décède sans qu'aucune prestation de maladie grave (autre que Prévention +) n'ait été versée.
Avenant optionnel qui permet au titulaire de demander, par écrit, le remboursement d'un pourcentage des primes admissibles payées à partir d'une date spécifique (par exemple, 5e anniversaire de la protection ou 55e anniversaire de l'assuré), si aucune prestation majeure n'a été versée. L'exercice de ce droit met fin au contrat.
Les primes sont divisées en quatre catégories de montants de capital assuré, chacune prévoyant une réduction de taux par rapport à la bande précédente.
Option selon laquelle le montant du capital assuré reste constant et identique pendant toute la durée de la protection.
Option de capital assuré où le montant initial diminue annuellement jusqu'à un maximum de 50 % du capital de départ, demeurant nivelé par la suite. Cette option est disponible uniquement avec la protection 4 maladies 10, 20 et 25 et est idéale pour la clientèle hypothécaire.
Transaction par laquelle une des protections d'assurance maladie grave d'une police multi-assurés est retirée et maintenue en vertu d'une autre police individuelle. Les assurés additionnels peuvent se dissocier sans soumettre de preuve d'assurabilité.
Droit applicable aux protections temporaires 10, 20 et 25. Il permet à l'assuré de souscrire une autre période de protection, jusqu'à l'âge de 75 ans, sans devoir présenter de preuves d'assurabilité, même en cas de changement de son état de santé.
Droit applicable aux protections temporaires 10, 20 et 25. Il permet de transformer l'assurance temporaire en une protection temporaire 75 ou permanente (100), sans devoir présenter de preuves d'assurabilité.
Un ensemble de maladies graves (cinq maladies juvéniles, plus une additionnelle dans certains avenants) qui sont incluses automatiquement dans les produits d'AMG. La prestation est versée si le diagnostic survient avant le 25e anniversaire de naissance de l'assuré.
Un service de deuxième opinion médicale inclus dans les polices d'AMG, offrant un accès illimité et sans frais additionnels à un groupe de médecins spécialistes pour confirmer un diagnostic initial et recommander le plan de traitement le plus adapté.
La somme d'argent versée directement à l'assuré (de son vivant) en un seul versement si le diagnostic d'une maladie grave couverte est confirmé. Ce montant est non imposable et peut être utilisé par le client comme bon lui semble.
Une protection incluse automatiquement dans tous les produits d'AMG. Elle permet le versement d'une prestation partielle (15 % du capital assuré, jusqu'à 50 000 $ par versement) pour le diagnostic de certaines maladies de stade inférieur. Son versement ne diminue pas le capital assuré initial.
Polices d'assurance dont la durée est limitée (par exemple 10, 20, 25 ans, ou jusqu'à l'âge de 75 ans). Les primes augmentent à la fin de chaque terme, mais demeurent nivelées entre chaque augmentation.
Polices d'assurance dont les primes sont nivelées jusqu'à l'âge de 100 ans. Inclut les options de paiement rapide 100 Paiement 10 ans ou 100 Paiement 20 ans, où les primes sont libérées après 10 ou 20 ans.
La version de protection complète de la police d'AMG, couvrant un large éventail de 25 maladies graves, incluant le Cancer (mettant la vie en danger), l'Accident vasculaire cérébral (AVC), la Crise cardiaque et l'Insuffisance rénale.
La version de protection plus abordable et à souscription rapide, couvrant les quatre maladies graves les plus fréquentes : l'Accident vasculaire cérébral (AVC), le Cancer (mettant la vie en danger), la Crise cardiaque, et le Pontage aortocoronarien.
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